甲状腺结节就买不了保险了吗

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甲状腺结节是很多人遇到的健康问题，也是很多人在投保时遇到的障碍，今天我就来说一说甲状腺这事儿。

1、甲状腺结节分级是怎么回事儿？

甲状腺结节多见于中青年人群，高发于30至50岁的女性，而且女性和男性发病比例约为3∶1，年龄越大患病概率越高。

甲状腺结节根据病因可以分为5种类型：甲状腺炎性结节、结节性甲状腺肿、甲状腺囊性病变、甲状腺腺瘤、甲状腺恶性肿瘤（临床上约5%～15%）。除了最后一种是恶性病变，前面4种多数都是良性的病变。

TI-RADS分类可以分为7类，其中TI-RADS0类、TI-RADS1类、TI-RADS2类属于良性分类。

TI-RADS3类属于不太典型的良性结节，如表现复杂的结节性甲状腺肿，恶性风险小于5%。

TI-RADS4类可疑恶性结节，4类再分成4a（恶性风险5-10%）、4b（恶性风险10-50%）、4c（恶性风险50-85%），恶性风险5%～85%。

TI-RADS5类是典型的甲状腺癌，恶性风险85%～%，怀疑甲状腺恶性结节伴颈部淋巴结转移，归为5类。

TI-RADS6类是经细胞学和组织学病理证实的甲状腺恶性病变。

2、有甲状腺结节还能不能买保险？

能买，但需要告知后核保。

如果有甲状腺结节，并且知道大小，但是没有做过TI-RADS分级，是可以用这样的检查结果直接投保的，保险公司拿到这样的检查结果，如果可以判断是否承保，就会直接出核保结果，或是标准体承保，或是加费，或是除外责任，或是拒保。但是核保结论出来之前，最后具体是什么结论，我们并不知道，只能凭经验粗略的判断。

如果保险公司不能判断是否可以承保，应该给什么核保结论，就会要求客户去做甲状腺分级，然后再给核保结论。

目前投保健康类产品，比如重疾险，医疗险，如果甲状腺分级的结论是TI-RADS0类、TI-RADS1类、TI-RADS2类，这三类，是可以以标准体告知后直接投保的。

如果分级结果是TI-RADS3类，可能加费，可能除外责任，就是甲状腺相关疾病不在保障范围了。我也见过TI-RADS3类标准体承保的例子，可能是因为比较年轻，可能是运气比较好，总之是一个小概率事件。

如果分级结果在TI-RADS4类以上，基本都是拒保的结果，已经不能再买保险了。

如果之前投保时有甲状腺结节并没有告知，最好带着半年内的体检报告或者分级结果去补充告知，否则发生风险保险公司会有可能以既往病症为由免赔。

3、甲状腺癌保险怎么赔？

甲状腺癌可分类为分化型和未分化型，分化型甲状腺癌又可以分类为乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌，超过90％的甲状腺癌患者为分化型甲状腺癌，包括甲状腺乳头状癌和甲状腺滤泡状癌，进展缓慢，近似良性病程。即便手术，花费也很小，社保报销后也就是-1.2w左右，术后需终身服用优甲乐，5年生存率超过84.3%，对生活工作基本没有太大影响。

在年2月1日之前的重疾险产品，如果确诊为甲状腺癌为恶性肿瘤可以按照重疾险全额理赔。但由于轻度的甲状腺癌，从治疗花费，收入损失都不符合重大疾病的特征，这个病症已经以分级区分了轻度和重度。轻度会按照轻症的额度理赔，普遍会理赔重疾保额的30%，重度就会按照重大疾病%理赔了。

重疾险恶性肿瘤重度释义：

重疾险恶性肿瘤轻度释义：

甲状腺癌的预防常识：

合理摄取碘元素的摄取，少吃油腻、辛辣、煎炸食品。

禁烟禁酒。

改善饮食结构，增加新鲜蔬菜水果等的摄入，同时适当运动，控制体重，减少肥胖。

避免不必要的放射线接触。

定期体检！！！

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