倩小宝说专说恶性肿瘤

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在25种重疾险中有5类共6种核心重疾，是银保监会规定重疾险产品必须涵盖的，占重疾理赔96%以上，缺一不可。

那么，这5类6种重疾分别是哪6种呢？

第一类心脏1.急性心肌梗死2.冠状动脉搭桥术第二类大脑3.脑中风后遗症第三类肾脏4.尿毒症第四类恶性肿瘤5.恶性肿瘤第五类重大器官移植6.肝肾心肺根据中英保险年度理赔数据来看，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症是高发的重中之重，理赔率近90%！

其中最高发的当属恶性肿瘤，仅这一项，就占理赔总案例的70%。

重疾榜首-恶性肿瘤

恶性肿瘤和癌症并不是一回事，恶性肿瘤的范围更广，有些恶性肿瘤我们没有叫做癌，比如白血病、淋巴瘤、骨肉瘤等。

有些恶性肿瘤可以带癌生存三年以上的，比如甲状腺癌症和前列腺癌，而这两种也是癌症发病率很高的。

我们看一下北京市恶性肿瘤发病情况，女性第一名是乳腺癌，第二名是肺癌，第三名是甲状腺癌；男性第一名是肺癌，第二名是结直肠癌，第三名是肝癌。

为什么女性的甲状腺癌排列这么高？是因为女性爱生气容易焦虑吗？

当然不是！

其实是因为甲状腺癌、乳腺癌都是和雌激素密切相关的。

——有小伙伴说，我可以锻炼身体，注重养生，避免恶性肿瘤的发生。

——锻炼身体并不能调节雌激素。

——那是不是可以把雌激素拿掉，像安吉丽娜朱莉那样，一了百了？

——女性可以没有雌激素的，等生完孩子就把卵巢切掉，避免癌症发生，但有几个人愿意这样呢？所以恶性肿瘤是不能完全避免的。

男性也是一样的，高发的前列腺癌，是因为和雄激素密切相关。所以说，从概率学上说，每个人都存在发生恶性肿瘤的可能性。

上图可见，随着年龄的增长，恶性肿瘤的发病率也随之增高。

特别需要广大女性注意的是，55岁之前，女性的患癌几率是高于男性的，所以不要因为男性是家里的经济支柱，而忽略了自己！

同时还要提醒年纪较大的男性，55岁之后再购买重疾险，确实费用会比较高，但是单独的防癌险价格还是很公道的，为了避免巨大花费的支出，物美价廉的防癌险应当尽快补充！

伴随着恶性肿瘤的高发率、高转移率、高额医疗费等特征，重疾险增加了针对恶性肿瘤的二次理赔，启动赔付的条件一般是在规定一个间隔期后（也就是第一次和第二次恶性肿瘤发生的时间间隔），被保险人新增、复发、转移、或是恶性肿瘤持续存在，就可以进行第二次赔付。

市面上有的规定间隔期为3年，有的规定间隔期为5年。那不用说，自然是间隔期越短越好。

早期肺癌，一般8-10年后会有再次复发的风险；

甲状腺癌普遍会持续存在，其实有80%的甲状腺癌根本不需要治疗，有保险，可以切除。如果不切除，用甲状腺素，抑制生长，间隔期后可以再赔付一次；

有40%的前列腺癌可以不用手术，如果是在75岁以后发生的，基本不需要治疗。这不是罕见病，而是常见病。

随着靶向治疗、质子治疗等先进手段应用临床治疗，大多数恶性肿瘤患者（除非肿瘤病毒真的非常凶恶）都可以生存超过3年，但是随着时间的推移，还是有新增、复发、转移，或者持续存在的风险，这时候就可以得到第二次理赔了。

总结：

1.恶性肿瘤是不能完全避免的；

2.恶性肿瘤主要就是跟年龄相关；

3.不管因为新增、复发、转移还是持续存在，恶性肿瘤二次发病率是很高的。

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